創(chuàng)新

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貨幣危機(jī)

內(nèi)部控制措施

內(nèi)控制度

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

信息系統(tǒng)

崗位設(shè)置

員工管理

授權(quán)管理

會(huì)計(jì)核算

監(jiān)控對(duì)賬

外包管理

投訴處理

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穩(wěn)健公司治理

14條原則

董事會(huì)行為

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其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

金融控股公司、小額貸款公司、第

金融行業(yè)自律組織

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)證券也協(xié)會(huì)、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)證券投資基金也協(xié)會(huì)

保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

證券期貨類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

證券公司、證券交易所、中國(guó)證券登記結(jié)算有限公司、基金管理公司、期貨公司、中國(guó)金融期貨交易所

通貨賠賬與通貨緊縮

通貨賠賬：物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志

通貨膨脹的原因：

需求拉上型通貨賠賬:過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品

成本推動(dòng)型通貨賠賬：工資推進(jìn)的通貨賠賬；利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹

供求混合推動(dòng)型的通貨賠賬：

結(jié)構(gòu)型通貨賠賬：

2.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響：

對(duì)生產(chǎn)和流通的影響：不利于生產(chǎn)正常發(fā)展；打亂了正常的商品流通秩序

對(duì)分配換個(gè)消費(fèi)的影響：會(huì)引起不利于固定薪資收入階層的國(guó)民收入的再分配；有利于債務(wù)人不利于債權(quán)人；降低消費(fèi)規(guī)模

對(duì)金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定的影響：使貨幣貶值；會(huì)使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信息，不愿意接收和使用紙幣，甚至?xí)霈F(xiàn)排斥貨幣的現(xiàn)象導(dǎo)致一國(guó)的貨幣制度走向奔潰

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貨幣需求與供給

1.貨幣需要的含義：

貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求

2.影響貨幣需求的主要因素：

收入水平（貨幣需求量與收入水平成正比）主要因素

利率水平（利息率與貨幣需求量成反比，利息率上升，貨幣需求減少）

社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度：（物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比）

信用制度發(fā)達(dá)程度（反比）

匯率（本幣匯率下降，本幣貶值，外幣需求增加，本幣需求減少；反之，本幣升值，對(duì)外幣需求減少，對(duì)本幣需求增加）

公眾的預(yù)期和偏好

其他

（二）、貨幣供給及貨幣層次劃分

1.貨幣供給的含義：是指中央銀行和商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給

貨幣供應(yīng)量：是一國(guó)每一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量，是一個(gè)存量概念

貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控

2.貨幣供應(yīng)量層次劃分：

以貨幣流動(dòng)性（變現(xiàn)能力）差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)

M2與M1之差稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力

（三）存款貨幣創(chuàng)造過(guò)程及影響因素

原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件

現(xiàn)代各國(guó)的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制，都以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準(zhǔn)備金，即法定存款準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金率由中央銀行規(guī)定。法定存款準(zhǔn)備金率的高低，直接影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力

2.貨幣乘數(shù)（也稱(chēng)貨幣擴(kuò)張系數(shù)或貨幣擴(kuò)張乘數(shù)）及影響因素

貨幣乘數(shù)：是指在基礎(chǔ)貨幣（高能貨幣）基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過(guò)商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張背書(shū)，是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。

貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴(kuò)張能力的大小

影響貨幣乘數(shù)的因素主要有以下幾種：

法定存款準(zhǔn)備金率（rd）

現(xiàn)金漏損率（c），有提現(xiàn)行為

超額準(zhǔn)備金率（e），總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿(mǎn)足銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要

超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是成反比

定期存款的存款準(zhǔn)備金率（rt）定期存款的法定存款準(zhǔn)備金率低，活期存款的法定存款準(zhǔn)備金率高

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六、區(qū)域發(fā)展條件分析

1.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

2.區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開(kāi)發(fā)利用的規(guī)模，區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況

3.技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分

4.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類(lèi)、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響

五、行業(yè)分析基本內(nèi)容：

（一）、行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析

完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流程（產(chǎn)品之間沒(méi)有差異）

根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格，如農(nóng)產(chǎn)品

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)（產(chǎn)品之間有差異）

制成品市場(chǎng)如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類(lèi)型

寡頭壟斷的行業(yè)：相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大的市場(chǎng)份額的情形

完全壟斷的行業(yè)：獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形

（二）經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)分析

類(lèi)型：增長(zhǎng)型行業(yè)（生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)）、周期型行業(yè)（耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)）、防守型行業(yè)（食品業(yè)和公用事業(yè)）

（三）行業(yè)生命周期分析

時(shí)期初創(chuàng)期（起步階段）、成長(zhǎng)期（黃金發(fā)展時(shí)期）、成熟期（巔峰時(shí)期、相對(duì)較長(zhǎng)的時(shí)期）、衰退期（最后階段，最長(zhǎng)，可能比其他階段的額總和還要長(zhǎng)）

成熟期可能出現(xiàn)價(jià)格戰(zhàn)

（四）影響行業(yè)興衰的主要因素

技術(shù)進(jìn)步、政府政策（其核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策）、行業(yè)組織創(chuàng)新（包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面）、社會(huì)變化、經(jīng)濟(jì)全球化

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四、我國(guó)的行業(yè)分類(lèi)

我國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的同性質(zhì)原則劃分國(guó)民行業(yè)

我國(guó)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)》20門(mén)類(lèi)

經(jīng)濟(jì)全球化

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)經(jīng)濟(jì)的相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢(shì)。

經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)形式：生產(chǎn)活動(dòng)全球化、生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置、金融國(guó)際化進(jìn)程加快、各國(guó)的金融日益融合在一起，投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)，跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)：

按產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分：國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)林牧漁）、第二產(chǎn)業(yè)（采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè)）、第三產(chǎn)業(yè)（服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)）

按消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)，從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)（私人消費(fèi)+政府消費(fèi)）、投資（又稱(chēng)為資本形成，包括固定資本[其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資】和存貨增加兩部分）和凈出口（出口額-進(jìn)口額形成的差額）三大部分構(gòu)成

私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

二、經(jīng)濟(jì)周期

經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段

當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)得問(wèn)嚴(yán)重衰退或大幅度貨幣貶值時(shí)，往往容易引發(fā)金融危機(jī)

金融危機(jī)是指一個(gè)或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇和超周期的惡化，其結(jié)果是金融市場(chǎng)不能有效地提供資金向最佳投資機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)移的渠道，從而對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重破壞

國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類(lèi)：貨幣危機(jī)（貨幣的匯率受到投機(jī)性襲擊時(shí)）、銀行危機(jī)（銀行不能如期償付債務(wù)）、外債危機(jī)（國(guó)家的支付系統(tǒng)嚴(yán)重混亂，不能如期支付所欠外債）、系統(tǒng)性金融危機(jī)（又稱(chēng)全面危機(jī)，是指主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂）

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力

一、宏觀經(jīng)濟(jì)分析

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)：

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）

充分就業(yè)——失業(yè)率

物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹率（CPI）

國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)

衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），他是指一國(guó)（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

三種表現(xiàn)形態(tài)：價(jià)值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)

三種計(jì)算方法：生產(chǎn)法、收入法和支出法

實(shí)業(yè)率是指勞動(dòng)人口中實(shí)業(yè)人數(shù)所占的百分比

勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

城鎮(zhèn)登記失業(yè)率：城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶(hù)口，在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力，無(wú)業(yè)而要求就業(yè)，并在就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)

物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

通常的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI）、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)減指數(shù)

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)：指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)：指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)減指數(shù)：是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率

在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用最多、最普遍

國(guó)際收支：是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

一國(guó)的國(guó)際收支狀況是通過(guò)國(guó)際收支平衡表來(lái)反應(yīng)的

國(guó)際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個(gè)國(guó)家一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全部國(guó)際收支項(xiàng)目及金額的統(tǒng)計(jì)報(bào)表

國(guó)際收支平衡表的賬戶(hù)可分為三大類(lèi)：

經(jīng)常賬戶(hù)：是指針對(duì)本國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)交易機(jī)場(chǎng)發(fā)生的和實(shí)際資源在國(guó)際間的流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶(hù)（貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移），是國(guó)際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶(hù)

資本與金融賬戶(hù)，是對(duì)資產(chǎn)所有權(quán)在國(guó)際間流動(dòng)行為進(jìn)項(xiàng)記錄的賬戶(hù)，包括資本賬戶(hù)和金融賬戶(hù)

資本賬戶(hù)包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融自查的收買(mǎi)或放棄

金融賬戶(hù)是指引起一個(gè)經(jīng)濟(jì)體對(duì)外資產(chǎn)和負(fù)債所有權(quán)變更的交易

錯(cuò)誤與遺漏賬戶(hù)，是人為設(shè)立的抵消賬戶(hù)

國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

保持國(guó)際收支平衡是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件

國(guó)際收支逆差，會(huì)導(dǎo)致外匯市場(chǎng)對(duì)本幣信心的喪失、資本的大量外流，外匯儲(chǔ)備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導(dǎo)致嚴(yán)重的貨幣和金融危機(jī)

國(guó)際收支順差，既使大量的外匯儲(chǔ)備閑置，造成資源浪費(fèi)，又常常因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)大量的外匯而增加本國(guó)貨幣投放，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力增加

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經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)-國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

充分就業(yè)

物價(jià)穩(wěn)定

國(guó)際收支平衡

貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)、系統(tǒng)性金融危機(jī)

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)、

消費(fèi)、投資、凈出口

經(jīng)濟(jì)全球化

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